AssuranceVie : BNP Paribas Multiplacements Avenir. Proposé pour les mineurs avec un taux de rendement de 3,25% net sur les fonds en euros. Avantages: – Un assurance vie très rémunératrice. BNP Paribas Avenir Retraite. Versement initial de 1000 euros et une programmation des versements réguliers sur 5 ans. Avantages: – Excellent placement. 1) L’Assurance Habitation BNP Paribas est un contrat assuré par Cardif IARD, entreprise régie par le Code des assurances et distribué par BNP Paribas en qualité de mandataire. (2) Dans les limites et suivant les conditions définies dans les Conditions Générales. (3) La franchise sur un sinistre suite à une catastrophe naturelle, une inondation ou un ContratBnp paribas multiplacements 2 - Assureur : CARDIF ASSURANCE VIE - Scoring Euodia : 8,00/20 - Ticket d'entrée : 50€ - Frais d’entrée : 2,75% - Frais de gestion UC : 0,85% Rejoignezles 1 219 personnes qui ont déjà évalué Ma Banque BNP Paribas. Votre expérience peut aider les autres consommateurs à effectuer des achats plus éclairés. | Avecune moyenne autour de 1,6 % et des pointes à 2,5 %, les taux des fonds en euros de l’assurance vie ne font pas d’étincelles en 2018. À peine de quoi éponger l’inflation. Pas de miracle. C’est le calme plat au niveau des rendements 2018 des fonds en euros de l’ assurance vie. Vay Tiền Nhanh Chỉ Cần Cmnd. En continuant à naviguer sur ce site, vous acceptez l'utilisation des cookies afin de réaliser des statistiques d' savoir plus×Fermer Les cookies Pour tout savoir sur les cookies, vos traces, vos droits, rendez-vous sur ce site site Internet utilise des cookies pour - Pour nous aider à reconnaître votre navigateur comme celui d'un visiteur précédent et pour enregistrer les préférences que vous avez déterminées lors de votre précédente visite. - Afin de conserver vos informations de connexion de sorte que vous n'ayez pas à vous reconnecter à chaque fois que vous revenez sur ce site web. - Pour suivre les données analytiques sur le site. Ceci permet des mesures d'audience qualitatives et quantitatives Google Analytics, Xiti.... - Pour vous permettre de partager des contenus sur les réseaux sociaux via les boutons de partage Facebook, Twitter, Google +... 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Assureur CARDIF ASSURANCE VIE Frais de gestion UC ?Frais de gestion annuels sur les supports autres que les fonds euros prélevés de manière régulière par l'assureur directement sur le contrat afin d'en assurer la gestion 0,85 % Les infos clés de Bnp paribas multiplacements 2 Architecture ouverte ?En architecture ouverte, l'assureur propose dans son contrat des OPCVM de société de gestion externeNon UC ?Nombre d'unités de compte donc de supports financiers actions ou obligations disponibles dans le contrat58 SCPI ?Nombre de SCPI support immobilier disponibles dans le contrat0 OPCI ?Nombre de OPCI support immobilier disponibles dans le contrat1 SCI ?Nombre de SCI support immobilier disponibles dans le contrat0 Titres vifs ?Indique si le contrat permet de loger des titres vifs actions ou obligations dans le contratNon Fonds euros ?Nombre de fonds euros disponibles dans le contrat2 Nature du contrat ?Individuel implique que le contrat est signé entre l'assureur et le souscripteur donc il n'est pas possible de le modifier sans l'accord des 2 parties. Collectif implique qu'un collège représentant les investisseurs peuvent décider de modifier les conditions du contrat avec l'accord de l'assureurCollectif Ticket d'entrée ?Montant minimum à verser pour ouvrir le contrat50 Gestion sous mandat ?Indique si le contrat dispose de gestion de sous mandat qui implique que l'allocation entre les différents supports est gérer par un tiersNon Avance ?Cette option permet de récupérer sous forme d'emprunt des fonds du contrat d'assurance vie sans pour autant réaliser un rachatOui Souscription en ligne ?Indique s'il est possible de souscrire de manière totalement digitaliséeNon Gestion en ligne ?Indique s'il est possible de réaliser des opérations en ligne consultation, arbitrage, rachat...Oui Conseiller dédié ?Indique si vous avez un conseiller dédié pour vous assister dans la gestion de votre contratNon Stop loss ?C'est une option de gestion qui permet de déclencher automatiquement un arbitrage d'un support s'il passe en dessous d'un seuil défini par rapport au niveau initialNon Stop loss relatif ?C'est une option de gestion qui permet de déclencher automatiquement un arbitrage d'un support s'il passe en dessous d'un seuil défini par rapport au point le plus haut atteintNon Sécu. des plus values ?La sécurisation des plus value permet de définir un seuil à partir duquel la plus value est automatiquement arbitrée vers un fond euroNon Invest. progressif ?Cette option permet d'investir un capital initial qui sera investi sur l'allocation définie sur une durée définieOui Rééquilibrage auto. ?Cette option permet de faire en sorte que les % définis sur chaque support reste les mêmes dans le temps malgré les évolutions du marchéOui Arbitrage gratuit ?Un arbitrage consiste à une modification de l'allocationNon Frais d'entrée ?% du capital investi qui sont acquis par l'assureur2,75% Frais de gestion UC ?Frais de gestion annuels sur les supports autres que les fonds euros prélevés de manière régulière par l'assureur directement sur le contrat afin d'en assurer la gestion0,85 % Frais gestion fonds € ?Frais de gestion annuels sur les fonds euros prélevés de manière régulière par l'assureur directement sur le contrat afin d'en assurer la gestion0,70 % Les 60 supports de l'assurance-vie Bnp paribas multiplacements 2 Prenez rendez-vous avec un conseiller Prenez rendez-vous avec un conseiller Quel jour souhaitez vous être contacté ? Votre rendez-vous avec est confirmé. Pour modifier votre rendez-vous, contactez directement . Résumé de votre rendez-vous L'avis 2022 de Hello bank! par Nextbanq Pourquoi Hello bank! ? 90 Des tarifs et une tranquilité d'esprit difficile à trouver ailleurs Hello bank! est généralement considérée comme faisant partie du top 5 des banques les moins chères de France Hello One, une offre gratuite idéale pour de nombreux profils jeunes, économes, compte secondaire Hello Prime, une offre très complète et très compétitive à 5€ / mois, avec notamment des meilleures assurances, les retraits gratuits à l'étranger et une carte virtuelle Entre l'offre gratuite Hello One et l'offre payante Hello Prime, certains profils risquent de regretter l'absence d'une offre intermédiaire Un service client très facile d'accès, avec de nombreux moyens de communication Les taux souvent très bas du crédit à la consommation L’assurance vie, le crédit immobilier et le service de bourse sont de bonne facture mais un cran derrière les meilleures banques en ligne Technologiquement à la pointe avec le paramétrage des cartes bancaires, le solde en temps réel en dehors de la Visa à débit différé de Hello Prime, carte virtuelle, le paiement mobile, les montres connectées, Google Home, etc... Les retours d’expérience du service client sont très variables Malgré la gratuité des commissions d’intervention, les incidents de paiement sont facturés trop chers pour une banque en ligne Le soutien du réseau d’agence BNP Paribas pour déposer gratuitement du liquide et des chèques Les virements internationaux sont très compétitifs, sans frais d'envoi et avec seulement une faible commission de change L'excellente gamme de livrets réglementés Livret A, LDD, PEL, CEL, Livret Jeune OFFRE VALABLE AVANT LE 29 août 2022 * 50% offerts sur Hello Prime pendant 12 mois si vous cliquez depuis le bouton jaune à droite de ce texte J'en profite ! Lancée en 2013 par le géant français BNP Paribas, Hello bank! est une banque en ligne ne ressemblant à aucune autre. Bénéficiant de moyens très importants pour son service client, d’une gamme de produit étoffée et du soutien des agences BNP Paribas pour le dépôt de liquide et de chèque, Hello bank! possède de nombreux atouts pour capter une clientèle lassée de la banque traditionnelle, mais encore un peu inquiète à l'idée de couper complètement le cordon. Mais cela ne l'empêche pas d'innover et de coller aux nouveaux usages, loin de là. C'est ainsi qu' Hello bank! propose deux offres très distinctes, l'expérience sur mobile étant au coeur des attentions dans les deux cas Hello One sans conditions de revenus et gratuite, cette offre est destinée à un public plutôt jeune souhaitant un compte courant simple et efficace Hello Prime pour 5€ / mois et à condition de gagner au moins 1 000€ par mois, cette offre est destinée à un public exigeant et aimant voyager Laquelle choisir ? Il y a énormément de caractéristiques à comparer et pour cela nous vous donnons rendez-vous dans la partie Cartes & Expérience ! Sans briser le suspense, nous pouvons dire que les deux offres ont de très beaux arguments à faire valoir, même si chacune possède son point faible bien identitié. De quoi pousser à voir ailleurs ? C'est votre profil d'usager bancaire qui détient la réponse ! Pour le reste, la gamme de produits et services d'Hello bank! est assurément une des plus complètes des banques en ligne, avec ses points forts et à améliorer. Par exemple, les taux pour réaliser un prêt personnel voiture, travaux, etc... sont souvent parmi les plus bas du marché tandis que nous pourrions nous attendre à mieux de la part de l'assurance vie. Pour toutes ces raisons, Hello bank! représente un cocktail aux caractéristiques uniques, nécessitant un peu de temps à lui consacrer pour être apprécié à sa juste valeur. Rejoindre Hello bank! L'alliance réussie entre banque en ligne, mobile et traditionnelle ! Hello bank! compose son offre autour de deux offres très distinctes, Hello One et Hello Prime. Parallèlement, si vous êtes à la recherche d'un compte joint, ces deux offres se déclinent en Hello One Duo et Hello Prime Duo. Quelles sont leurs forces ? Leurs faiblesses ? Intéressons-nous à toutes ces cartes ! Quelle carte Hello bank! choisir ? Sans conditions de revenus Carte gratuite à condition de réalier un paiement ou un retrait par mois pour éviter une pénalité de 3€ Carte à autorisation systématique de dernière génération, pour un meilleur taux d'acceptation dans les parkings, péages, etc... Solde en temps réel Plafond de retrait par défaut de 400€ sur 7 jours glissants modifiable par la suite Plafond de paiement par défaut de 1 000€ sur 30 jours glissants modifiable par la suite Paiements gratuits en euros et en devises 1€ / retrait en euros et 1,50% / retrait en devise en dehors des distributeurs du réseau BNP Paribas retraits gratuits avec BNP Paribas Absence de garanties d'assurance et d'assistance Absence de découvert autorisé Carte Hello One gratuite N26, Boursorama WELCOME, Orange Bank, ING Essentiel ou encore Fortuneo Fosfo pour ne citer que quelques noms connus... Le créneau de la carte bancaire gratuite et sans conditions de revenus fait des émules ! Dans ce contexte, comment se comporte Hello One ? Voici ses points forts Les agences BNP Paribas pour le dépôt de chèque et de liquide en bas de chez soi L'absence de frais sur les paiements par carte, même à l'étranger Un service client par téléphone facilement joignable En contrepartie, il peut être intéressant de surveiller le coût des retraits 1€ par retrait en euros ou gratuit si effectué en dehors du réseau d'agence BNP Paribas, celui-ci étant assez limité hors de France 1,50% par retrait en devise ou gratuit si effectué en dehors du réseau d'agence BNP Paribas, celui-ci étant assez limité hors de France Le point le plus décevant concerne les retraits en euros. En effet, nombreuses sont les offres concurrentes à autoriser les retraits gratuits et illimités. Or, si trouver une agence BNP Paribas est très facile en France, la tâche se complique dans le reste de la zone Euro. A défaut d'être un véritable souci au quotidien, cette politique des retraits en euros peut tout de même surprendre. Par contre, concernant les retraits en devise, le tarif de 1,50% du montant est compétitif, même s'il est possible de trouver encore moins cher ailleurs Fortuneo Fosfo notamment. Au rayon des points à surveiller, nous notons aussi des conditions d'activité à hauteur de un paiement ou un retrait par mois afin d'éviter une pénalité de 3€. Rien d'alarmant pour une banque en ligne, mais il faut que cela soit souligné. Finalement, l'absence d'assurance liée à la carte bancaire est peut-être le vrai point faible d'Hello One, dans un marché très divisé sur la question. En effet, sur ce type d'offre bancaire, la moitié des cartes d'entrée de gamme comportent quelques assurances quand l'autre moitié fait tout simplement l'impasse. A n'en pas douter, une caractéristique à laquelle les voyageurs réguliers doivent faire attention. Mis à part cette catégorie de clients, difficile de ne pas être conquis par Hello One quand on est à la recherche d'un compte moderne, gratuit et avec des agences bancaires pour le dépôt de chèque ou de liquide. De quoi satisfaire facilement les jeunes, les économes ou encore tous ceux à la recherche d'un compte secondaire sans tracas. Obtenir une carte Hello One Gagner au moins 1 000€ / mois 5€ par mois et sans conditions d'activité réaliser X paiements par mois, etc... Carte à débit immédiat ou différé Solde en temps réel en cas de débit immédiat Plafond de retrait personnalisé, à partir de 500€ sur 7 jours glissants en cas de revenus mensuels inférieurs à 1 800€ modifiable par la suite Plafond de paiement personnalisé, à partir de 1 200€ sur 30 jours glissants en cas de revenus mensuels inférieurs à 1 800€ modifiable par la suite Paiements et retraits gratuits partout dans le monde Facilité de caisse personnalisée Garanties d'assurance et d'assistance de type Visa Premier Rejoindre Hello Prime A 5€ / mois, la philosophie du compte Hello Prime est radicalement différente de celle d'Hello One. D'autant plus que pour en profiter, il faut justifier d'au moins 1 000€ de revenus mensuels. Dans ces conditions, Hello Prime est-elle suffisamment "chargée" ? Tout d'abord, intéressons-nous au coût. La carte Hello Prime est de type Visa Premier, facturée normalement environ 130€ / an par les banques traditionnelles. Pour 60€ / an, cela paraît une bonne affaire. D'autant plus que les paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde. Il y a encore peu de temps, ce type d'offre relevait de la science fiction ! Donc oui, d'une manière générale, Hello Prime justifie parfaitement son coût, à partir du moment où on a tout de même un peu l'habitude de voyager. Mais grâce à une concurrence bancaire qui n'a jamais été rude qu'aujourd'hui, il faut préciser que des offres comparables et encore moins chères existent, avec Boursoramna Banque et Fortuneo Banque en tête d'affiche. Face à ces ténors, Hello Prime reprend la main sur deux points 5€ maximum par mois tout compris sans conditions d'activité mensuelle à respecter, le coût d' Hello Prime est connu à l'avance, tandis que les offres plus compétitives impliquent au minimum une opération par carte chaque mois, sous peine d'une pénalité pouvant atteindre jusqu'à 15€. Les agences BNP Paribas pour le dépôt de liquide et de chèques, Hello bank! reste une référence parmi les banques en ligne En plus des caractéristiques déjà mentionnées, Hello Prime inclue pêle mêle service client prioritaire, virements instantanés sans frais, facilité de caisse et plafonds personnalisés, la résiliation possible à tout moment, etc... Au final, Hello Prime se destine donc à une clientèle exigeante sur ses besoins bancaires et prête à payer un tarif très raisonnable pour bénéficier d'une tranquilité d'esprit en toute circonstance, en voyage assurances premium, sans frais à l'étranger ou au quotidien absence de conditions d'activité, agences physiques. Obtenir une carte Hello Prime Hello One ou Hello Prime sont deux offres pour deux clientèles très distinctes. Pour résumer en deux mots, on peut dire que la mission d'Hello One est de séduire le grand public, tandis que Hello Prime s'adresse à des personnes à la recherche du meilleur dans tous les domaines. De la même manière, si vous êtes à la recherche d'un compte joint, vous pouvez réutiliser ce raisonnement au sujet des offres Hello One Duo 0€ / mois et Hello Prime Duo 8€ / mois. N'y allons pas par 4 chemins, l'offre Hello One Duo est à nos yeux exceptionnelle ! Pourquoi ? Voici d'abord ses principales caractéristiques Sans condition de revenus Carte gratuite à condition de réalier un paiement ou un retrait par mois pour éviter une pénalité de 3€ Deux cartes bancaires Hello One comprises Solde en temps réel Plafond de retrait par défaut de 400€ sur 7 jours glissants modifiable par la suite Plafond de paiement par défaut de 1 000€ sur 30 jours glissants modifiable par la suite Paiements gratuits en euros et en devises 1€ / retrait en euros et 1,50% / retrait en devise en dehors des distributeurs du réseau BNP Paribas retraits gratuits avec BNP Paribas Absence de garanties d'assurance et d'assistance Absence de découvert autorisé Profiter d'Hello One DUO Autrement dit, avec Hello One Duo, tous les couples qui souhaitent se simplifier la vie ont la possibilité d'ouvrir un compte joint moderne, gratuit et sans risque d'incidents bancaires. Alors, que demander de plus ? Peut-être des assurances et la possibilité d'être à découvert de temps en temps ? Dans ce cas, Hello bank! assure la transition vers un produit haut de gamme avec le compte Hello Prime Duo, dont les caractéristiques sont les suivantes Gagner au moins 2 000€ / mois à deux 8€ par mois et sans conditions d'activité réaliser X paiements par mois, etc... Deux cartes Hello Prime incluses Deux cartes virtuelles incluses Carte à débit immédiat ou différé Solde en temps réel en cas de débit immédiat Plafond de retrait personnalisé, à partir de 500€ sur 7 jours glissants en cas de revenus mensuels inférieurs à 1 800€ modifiable par la suite Plafond de paiement personnalisé, à partir de 1 200€ sur 30 jours glissants en cas de revenus mensuels inférieurs à 1 800€ modifiable par la suite Paiements et retraits gratuits partout dans le monde Facilité de caisse personnalisée Garanties d'assurance et d'assistance de type Visa Premier Virements instantanés gratuits Hello Prime Duo Pour 8€ par mois, soit 96€ par an, Hello Prime Duo est une solution haut de gamme de type "tout compris". C'est-à-dire qu'en dehors d'éventuels incidents de paiement et d'opérations exceptionnelles par exemple un virement à l'étranger, la somme de 8€ par mois couvre tous les besoins, assurances comprises ! A titre de comparaison, une seule carte bancaire de type Visa Premier dans un établissement traditionnel coûte environ 130€ par an, et n'empêche pas la facturation de frais complémentaires, comme pour les paiements et les retraits à l'étranger... Dans ces conditions, Hello Prime Duo s'impose sans peine face à l'immense majorité des banques, autant pour ses tarifs que pour ses fonctionnalités modernes, comme la présence des cartes sur le gâteau, l'abonnement Hello bank Duo est sans condition de durée et peut donc être interrompu facilement à tout moment. Vous l'avez donc compris, les comptes joints d'Hello bank! cochent pratiquement toutes les cases et nous pensons qu'il serait donc dommage de s'en priver pour garder une vision détendue des finances au sein d'un couple... Que vaut l'expérience Hello bank! ? Au quotidien, l'expérience Hello bank! est un mélange original de banque en ligne, de banque mobile et de banque traditionnelle. Voici ce à quoi nous faisons allusion Autonomie complète sur les opérations courantes virements ponctuels ou permanents, modification des plafonds, alertes emails et sms, etc… Fonctionnalités de gestion de budget visualisation des comptes extérieurs à Hello bank!, catégorisation automatique des opérations, diagnostic de l’épargne, météo du compte, etc… Application mobile appréciée par les utilisateurs, avec reconnaissance faciale ou digitale à la connexion Paiement mobile Apple Pay et Paylib Consultation des comptes à travers les montres connectées ou Google Home Solde en temps réel avec Hello One et la carte à débit immédiat Hello Prime Paramétrage en temps réel des cartes bancaires modification des plafonds, activation / désactivation des paiements en ligne, verrouillage temporaire, blocage de la carte par zone géographique Notifications mobiles paramétrables pour les opérations courantes paiement par carte, retrait, etc..., les opérations inhabituelles paiement refusé, à l'étranger, etc... ou la vie du compte loyer débité, salaire crédité, etc... Carte virtuelle gratuite pour les clients d'Hello Prime Absence de conditions d'activité du type réaliser un nombre de paiement par mois Accès aux agences BNP Paribas pour le dépôt de chèque et de liquide Entendons-nous bien. Prises une à une, aucune de ces caractéristiques n'est vraiment exclusive à Hello bank!. Par contre, réunies, nous avons affaire à une banque capable de répondre à tous les profils bancaires, que ce soit pour une première infidélité à sa banque traditionnelle ou pour profiter d'une expérience moderne complète. Ainsi, nous apprécions particulièrement qu'Hello bank! soit une des rares banques de nouvelle génération à ne réclamer ni conditions d'activité avec Hello Prime ni engagement de durée. Les amateurs de tranquilité d'esprit apprécieront. Mais l'expérience Hello bank! ne s'arrête pas là. Par exemple, la banque en ligne met aussi à disposition un outil pour calculer son empreinte carbone. Avez-vous une idée de ce que vos achats "coûtent" également à la planète sur ce point ? La réponse est loin d'être évidente, mais ce simulateur proposé en partenariat avec Greenly, une start-up spécialisée dans les bilans carbones, est certainement un premier pas pour consommer de manière plus responsable. Un autre exemple que nous apprécions au sujet de l'expérience bancaire Hello bank! concerne la mise en opposition de la carte bancaire en cas d'opérations frauduleuses. Il est en effet possible de contester directement dans l'espace client les opérations concernées. Intérêt de la manoeuvre ? Une résolution plus rapide de l'incident, tout en gardant une vue sur l'évolution du dossier dans un espace dédié. Simple, mais efficace pour un meilleur remboursement. Bref, d'une manière générale, l'expérience Hello bank! est difficile à prendre en défaut. Notre seul bémol concerne le "vide" entre Hello One et Hello Prime. En effet, séparément, ces deux offres ont toutes leurs raisons d'être Mais comment choisir quand on possède un profil intermédiaire ? Car à n'en pas douter, entre l'entrée de gamme et le premium, il existe un écart... De quoi donner des idées à Hello bank! ? Quoi qu'il en soit, il est bon de savoir que le premier changement d'offre est gratuit, tandis que les suivants coûtent la somme forfaitaire de 5,90€, si le coeur vous en dit. OFFRE VALABLE AVANT LE 29 août 2022 * 50% offerts sur Hello Prime pendant 12 mois si vous cliquez depuis le bouton jaune à droite de ce texte J'en profite ! La tranquilité d'esprit grâce à l'absence de conditions d'activité des cartes bancaires Les fonctionnalités complètes du compte courant visualisation du compte courant à 360 degrés, alertes sms/emails, modification des plafonds, etc… Hello One, une offre gratuite et sans conditions de revenus idéale pour de nombreux profils jeunes, économes, compte secondaire Entre l'offre gratuite Hello One et l'offre payante Hello Prime, certains profils risquent de regretter l'absence d'une offre intermédiaire Avec Hello One, les retraits en euros et en dehors du réseau BNP Paribas sont facturés 1€ Le soutien des agences BNP Paribas pour le dépôt de chèque et de liquidités Hello Prime, une offre très complète et très compétitive à 5€ / mois, à condition d'avoir l'habitude de voyager, notamment pour profiter des assurances et des retraits gratuits à l'étranger Technologiquement à la pointe avec le paramétrage des cartes bancaires, le solde en temps réel en dehors de la Visa à débit différé de Hello Prime, carte virtuelle, le paiement mobile, les montres connectées, Google Home, etc... Deux comptes joints Hellon One Duo et Hello Prime Duo très compétitifs à tous les niveaux Les virements internationaux sont très compétitifs, sans frais d'envoi et avec seulement une faible commission de change Rejoindre Hello bank! Une des banques les moins chères de France, sauf pour les incidents de paiement Ne perdons pas de temps et allons à l'essentiel Hello bank! est une des banques les moins chères de France. Toutefois, elle n'est pas exempt de tout reproche ! Avant l'analyse, voici le tableau récapitulatif des frais potentiels Opération Hello One Hello Prime Hello One Duo Hello Prime Duo Coût mensuel forfaitaire Gratuit 5€ Gratuit 8€ Paiement par carte en devise étrangère Sans frais Sans frais Sans frais Sans frais Retrait en euros - Sans frais dans les agences BNP - 1€ en dehors du réseau BNP Sans frais - Sans frais dans les agences BNP - 1€ en dehors du réseau BNP Sans frais Retrait en devise étrangère - Sans frais dans les agences BNP - 1,50% en dehors du réseau BNP Sans frais - Sans frais dans les agences BNP ou dans le réseau Global Alliance - 2,00% en dehors du réseau BNP ou Global Alliance Sans frais Virement en devise étrangère émis Sans frais d'émission seulement une faible commission de change Virement en devise étrangère reçu 19€ de frais d'émission + 15€ de commission de change Taux de découvert autorisé Non disponible 8,00% Non disponible 8,00% Taux de découvert non autorisé Non disponible 18,40% Non disponible 18,40% Minimum forfaitaire d’agios par trimestre Non disponible 4,50€ Non disponible 4,50€ Remplacement de carte avant échéance 15€ Sans frais 15€ Sans frais Réédition du code secret 5€ 5€ 5€ 5€ Frais au bout d'un an sans activité 30€ 30€ 30€ 30€ Virement instantané 1€ Sans frais 1€ Sans frais Frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé 20€ 20€ 20€ 20€ Rejoindre Hello bank! Voici les points à retenir de cette grille Hello One et Hello One Duo à condition de prendre l'habitude de réaliser des retraits dans une agence BNP Paribas, les occasions de payer concernent principalement des opérations exceptionnelles, comme le remplacement anticipé de la carte. Or, à moins d'en abuser, ce qui est peu probable, ces offres sont clairement parmi les plus compétitives du marché ! Hello Prime le contenu de l'offre justifie pleinement 5€ par mois, même si pour en profiter au maximum en profiter, un profil voyageur est recommandé. Par contre, bien que les commissions d'intervention soient gratuites, les frais en cas d'incidents de paiement sont potentiellement très élevés, ce qui est clairement le point faible tarifaire de l'offre Hello Prime Duo même constat que pour Hello Prime, sachant que l'offre est potentiellement plus compétitive, puisque la somme de 8€ par mois peut être ramenée à 4€ par titulaire du compte Au final, deux profils bancaires se dégagent nettement. Vous êtes proche de vos sous et vous souhaitez les garder ? Hello One et son absence de découvert possède les arguments pour répondre à ce besoin. Vous êtes également proche de vos sous, mais aussi bon gestionnaire et voyageur ? Le service rendu par le découvert autorisé de Hello Prime surclassera alors la potentielle sanction en cas de dépassement de découvert autorisé. Mais en guise de conclussion, et pour corroller ce que nous disions dans la partie Cartes & Expérience, mieux faut connaître ses besoins bancaires avec précision pour exploiter les tarifs d'Hello bank!. OFFRE VALABLE AVANT LE 29 août 2022 * 50% offerts sur Hello Prime pendant 12 mois si vous cliquez depuis le bouton jaune à droite de ce texte J'en profite ! Souvent citée dans le top 5 des banques les moins chères de France Les frais potenmtiels sur les incidents de paiement, liés à Hello Prime et Hello Prime Duo Gratuit, sans conditions de revenus et sans découvert autorisé, le compte Hello One est extrêmement compétitif sur les tarifs Hello Prime justifie parfaitement son tarif de 5€ par mois, bien qu'il existe quelques offres un peu plus compétitives mais avec des conditions d'activité Spécificité liée au compte joint des frais de gestion annuels en cas de mise en place d'un découvert personnalisé avec une exonération d'agios Le large réseau d'agence BNP Paribas ou Global Alliance pour des retraits sans frais en fonction des offres Les virements internationaux sont très compétitifs, sans frais d'envoi et seulement une faible commission de change 5€ la réédition du code secret Beaucoup de moyens dépensés pour une réputation encore inégale Le premier point distinctif est la facilité d’accès au service client. Horaires très étendus par téléphone, messagerie interne, tchat sur le site, les réseaux sociaux ou encore un forum en ligne, Hello bank! ne lésigne pas sur les moyens et montre la voie à suivre. Quel plaisir ! Certaines banques en ligne, notamment Boursorama Banque, pourraient s’en inspirer… Point de contact privilégié, la Hello Team est disponible par téléphone aux horaires suivants De 8h00 à 22h00 du lundi au vendredi De 8h00 à 18h00 le samedi Dans les faits, les conseillers téléphoniques Hello bank! partagent les mêmes locaux que ceux de leurs confrères de BNP Paribas, et à l’arrivée sur la plateforme, les appels sont redirigés vers une des deux marques. En dehors de ces horaires, Hello bank! propose également son assistant virtuel, dénommé HelloïZ. Disponible sur le site, l'application mobile, Facebook Messenger ou encore Google Home, HelloïZ n'est vraiment utile que pour répondre aux questions les plus fréquentes, comme la modification des plafonds, mais ce ne sont encore que ses débuts. La messagerie interne est un autre point fort. Largement mise en avant sur l’espace client, la banque en ligne de BNP Paribas fait tout pour démontrer aux usagers qu’ils ne sont pas seuls face à la “machine”. Mais le point le plus impressionnant concerne à notre avis un forum en ligne où clients et futurs clients peuvent partager leurs points de vue sur une belle variété de sujets. Cet exercice de transparence que nous saluons comporte toutefois le désavantage de ne pas toujours montrer Hello bank! sous son meilleur jour. En effet, de tout temps, un client insatisfait est toujours plus bavard qu’un client satisfait… Ce qui nous amène à la réputation du service client de la banque en ligne de BNP Paribas. Dans nos tests, nous n’avons vécu que des expériences positives. Mais ce point de vue n'est pas partagé par tous, à la lueur des nombreux avis d’utilisateurs disponibles en ligne. Au final, il est toujours difficile de noter un service client du fait de la variété des retours d’expérience. C'est pourquoi si celui-ci semble un peu plus critiqué que la moyenne la faute à trop de canaux de communication à gérer ?, nous restons tout de même impressionnés par l'accessibilité offerte, point très important pour une banque en ligne. Rejoindre Hello bank! Présence importante sur tous les réseaux sociaux Facebook, Twitter, Instagram, Youtube Un forum en ligne dans un bel effort de transparence Les horaires d’attention du service client parmi les plus étendus, notamment en soirée La messagerie interne, un modèle du genre Réputation inégale du service client, notamment dans les avis en ligne Expérience réussie dans notre test Une gamme très complète et de qualité Hello bank! joue à fond son appartenance au groupe BNP Paribas pour délivrer une offre de livrets d’une grande richesse TauxPlafondCommentaire Livret Hello bank! 0,02% brutIllimitéUn livret très souple d’utilisation Livret + Hello bank! arrow_right 0,02% jusqu'à 49 999€ arrow_right 0,05% à partir de 50 000€ IllimitéUn livret très souple d’utilisation avec la rémunération qui augmente avec l’encours. Ne pas hésiter à préférer le Livret + au Livret Hello bank! Livret A 2,00% net 22 950€Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché LDD 2,00% net 12 000€Un livret réglementé à la rémunération très supérieure à la moyenne du marché Plan Epargne Logement 1,00% brut 61 200€Un taux fixe dans le temps qui donne en plus le droit à un crédit à taux réduit Compte Epargne Logement 1,25% brut 15 300€Un taux fixe dans le temps qui donne en plus le droit à un crédit à taux réduit Livret Hello bank! Jeune 2,00% net1 600€Un livret très souple d’utilisation pour apprendre à gérer son argent Premier point à clarifier la différence entre le Livret Hello bank! classique et le Livret + Hello bank!. Historiquement, le livret classique est un des meilleurs des banques en ligne, que ce soit pour son taux ou sa stabilité. Malheureusement, la chute des taux à l’échelle mondiale a eu raison de l'attractivité de celui-ci et avec un taux de rémunération de 0,02%, l'intérêt d'épargner sur ce type de livret est aujourd'hui discutable. C’est pourquoi le Livret + a fait son apparition, afin de “garder la main” avec des boosts de rémunération en fonction de l'encours. Ceci étant dit, même pour des petits montants, le Livret + n'a que des avantages par rapport au livret classique. Néanmoins, c'est l'épargne réglementée Livret A, LDD, etc... qui propose de loin les meilleurs livrets pour épargner. Ce qui tombe bien, car Hello bank! propose une des meilleures offres dans ce domaine ! En effet, outre les traditionnels Livret A et LDD qui proposent du 2,00% net contre du 0,02% brut pour le livret classique, Hello bank! se distingue en proposant également le PEL et le CEL, ce qui n'est pas fréquent parmi les banques en ligne. Enfin, soulignons le bel effort de rémunération réalisé sur le taux du livret jeune à 2,00%, ce qui témoigne de la volonté d’Hello bank! de devenir la banque principale de toute la famille. Pour conclure, l'offre de livrets d'Hello bank! est donc une des meilleures disponibles. Rejoindre Hello bank! Le Livret + est un des meilleurs livrets d’épargne non réglementés à l’échelle des banques en ligne La gamme de livrets réglementés est très complète, ce qui est assez rare pour une banque en ligne Le boost de rémunération sur le Livret Jeune est très appréciable Gestion et souscription des livrets 100% en ligne Une assurance vie revue et corrigée, mais qui déçoit encore Revue et corrigée en 2018, l’assurance vie Hello bank! répond à quelques-uns des critères fondamentaux de l’assurance vie en ligne Sans frais sur les versements et les arbitrages hors fonds immobiliers Accessible dès 30€ Des frais de gestion assez compétitifs avec 0,60% pour le fonds en euros et 0,75% pour les unités de compte Malheureusement, ces bons points sont contrebalancés par l’absence de gestion pilotée. Ce qui pousse à aller vers la gestion libre. Or, si la gamme d’unités de compte est relativement quantitative avec une quarantaine de fonds gérés exclusivement par BNP Paribas, elle peut paraître un peu étroite par rapport à la concurrence. En effet, de nombreux contrats n'hésitent plus à piocher auprès de différentes sociétés de gestion pour étoffer leurs gammes d'UC. Ceci étant dit, les opportunités d'investissement sont bien réelles Environ 5 fonds pour les entreprises Environ 5 fonds pour les PME Environ 5 fonds responsables 1 fonds immobilier OPCI Diversipierre Environ 5 ETF sur des grands indices Environ 3 fonds sectoriels Environ 5 fonds obligataires Environ 6 fonds de gestion à l'horizon pour la retraite Environ 5 fonds multimarchés On note évidemment avec satisfaction la présence d’une OPCI pour investir en immobilier, ainsi que de quelques trackers pour faire baisser les frais de gestion. Mais il n'empêche, sans gestion pilotée, les novices en matière financière risquent de délaisser cette gamme d’unités de compte pour se reporter vers le fonds en euros Hello. Comment celui-ci se comporte ? Si nous apprécions l'absence de frais sur les versements, les performances passées sont toutefois relativement moyennes pour une assurance vie en ligne. En fait, il semblerait que le fonds en euros Hello soit identique à celui de l’ancienne assurance vie BNP Paribas Multiplacements 2, ce qui expliquerait ce manque de compétitivité. Voici les performances enregistrées par ce fonds en euros ces dernières années Fonds € HelloMoyenne du marché Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps. 2021 1,10% 1,10% 2020 1,00% 1,08% 2019 1,00% 1,50% 2018 1,45% 1,80% 2017 1,70% 1,80% 2016 1,70% 1,90% 2015 2,10% 2,30% Des performances qui sont donc assez moyennes, mais à ne pas sous-estimer. En effet, le fonds en euros d'Hello bank! est un des dernièrs du marché sans conditions de répartition en UC. Autrement dit, si vous appréciez la sécurité d'un placement à 100% sur un fonds en euros, vous pouvez encore le faire ! Car il ne faut pas oublier que toute proportion gardée, l’assurance vie d'Hello bank! reste une alternative plus rémunératrice que le livret A pour placer son épargne sans risque. A l’heure de juger cette assurance vie, tout va naturellement dépendre de votre point de référence. Si vous comparez par rapport aux offres des banques traditionnelles Crédit Agricole, Société Générale, etc…, l’assurance vie Hello se défend plutôt bien et les frais compétitifs vont représenter un critère de choix. Par contre, par rapport à des acteurs plus proches des préoccupations des épargnants banques en ligne, courtiers spécialisés, associations d’épargnant, etc…, la concurrence est plus rude, même si il ne faut pas enterrer trop vite ce contrat. Contrat très facile d’accès Les performances passées décevantes du fonds en euros Une gamme d’unités de compte correcte, avec quelques trackers et un fonds immobilier Absence de conditions de répartition en UC pour investir sur le fonds en euros L’absence de gestion pilotée Sans frais sur les versements et les arbitrages manuels Une garantie plancher incluse dans les frais de gestion annuels Deux options de gestion automatiques dynamisation des plus-values et arbitrages progressifs Lire aussi En savoir plus sur l'assurance vie Hello! Un service de très bonne facture destiné au grand public, mais qui mériterait une simplification de ses deux formules de tarification Que vaut le service de bourse en ligne par Hello bank! ? La première bonne nouvelle concerne le fait que celui-ci a sa propre identité et n’est pas une simple copie de la banque traditionnelle BNP Paribas. Car même si les deux services partagent énormément de caractéristiques, les clients Hello bank! apprécieront des tarifs sur-mesure ainsi qu’une plateforme de trading aux couleurs de la banque en ligne. De quoi placer Hello bank! au niveau des meilleures ? Disons qu’entre la compétitivité d’un courtier en ligne spécialisé et les tarifs plombés d’une banque traditionnelle, il y a un espace que Hello bank! remplit avec un certain brio. Commençons par les tarifs. Deux tarifications sont disponibles pour un passage d’ordre sur Euronext Offre StartOffre Active 1,75€ jusqu’à 500 € 3,50€ entre 501 € et 1 200 € 8€ entre 1 201 € et 3 000 € 0,48% du montant de l’ordre au-delà de 3 000 € 13€ jusqu’à 8 000 € 0,20€ au-delà de 8 000 € Malheureusement, une certaine complexité que nous n'expliquerons pas ici ! concerne les droits de garde et les frais d’abonnement liés à ces deux tarifications. Ce qui nous donne l’avis suivant Offre Start très compétitive sur les petits ordres inférieurs à 1 200€ et plutôt chère par la suite, loffre Start porte plutôt bien son nom même si nous aurions aimé la suppression pure et simple des droits de garde et non liée à des conditions d’activité Offre Active l’offre Active ne s’apprécie véritablement que lorsque le montant des ordres dépasse 5 000€. Si les droits de garde sont gratuits sur les titres vifs, il est recommandé de passer au moins un ordre par mois pour éviter une pénalité de 8€ En d’autres termes, ce sont à deux profils d’investisseurs très différents que s’adressent ces deux tarifications. Vous retrouvez-vous dans l’une d’entre elles ? Car toute la problématique est là… Pour le reste, c’est une offre plutôt complète qui attend les traders avec des actions, obligations, fonds, trackers et quelques produits dérivés certificats, turbos et warrants. Le confort de trading est de bon niveau avec des fiches valeurs simples et efficaces, des outils pratiques comme des comparateurs ou encore des informations continues en français, sans oublier une application mobile efficace. Nous sommes donc en présence d’un service de bourse en phase avec une cible de type “investisseur grand public”. Ainsi, depuis 2021, nous apprécions particulièrement la refonte graphique de l'espace bourse, qui apporte une vraie simplicité dans un monde où la complexité règne souvent en maître Cet espace donne donc facilement accès à un très large éventail de support pour mettre en application des milliers de stratégies d’investissement, que ce soit dans le cadre d’un compte-titres, d’un PEA ou d’un PEA-PME. Mais il est vrai que pour des traders “experts”, l’absence de logiciels d’analyse graphique ou encore de produits complexes comme le SRD ou les CFD posera question. Au final, nous sommes donc face à un service de bourse satisfaisant à condition de se retrouver dans le profil visé dans les deux tarifications. Le tableau suivant récapitule les tarifs pratiqués en fonction du montant des ordres et de la formule de tarification. StartActive 100€ 1,75€ 13,00€ 500€ 1,75€ 13,00€ 1 000€ 3,50€ 13,00€ 2 000€ 8,00€ 13,00€ 3 000€ 8,00€ 13,00€ 4 000€ 19,20€ 13,00€ 5 000€ 24,00€ 13,00€ 10 000€ 48,00€ 20,00€ 25 000€ 120,00€ 50,00€ 100 000€ 240,00€ 200,00€ Les actualités financières en français Bon confort de trading, notamment visuel sur la plateforme Les deux tarifications Start et Active sont très différentes, ce qui implique de bien connaître son profil d’investisseur Les deux tarifications Start et Active sont plutôt compétitives quand on a le bon profil Frais élevés sur les bourses étrangères Un peu trop de petites lignes à notre goût sur les deux tarifications, notamment concernant la facturation ou non des droits de garde et des frais d’abonnement Une offre complète pour satisfaire la grande majorité des investisseurs "normaux" Les traders “experts” se sentiront un peu à l’étroit Une offre agressive qui ravira les emprunteurs Souscrire un crédit n’est jamais un acte anodin et pour dénicher le meilleur taux, il n’existe qu’une seule méthode qui ait fait ses preuves comparer, comparer et encore comparer ! Toutefois, force est de constater que les clients Hello bank! partent avec une longueur d’avance dans leurs recherches. Qu’est-ce qui nous pousse à dire cela ? A titre d’exemple, voici une comparaison des organismes de crédit afin de financer un véhicule neuf ...........................................VOITURE NEUVE........................................... ..............................Simulation 1.............................. ..............................Simulation 2.............................. ..............................Simulation 3.............................. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Les informations présentées ci-dessous correspondent au TAEG et au coût du crédit à la date du 1er août 2022 > SIMULER MON TAUX 10 000€ / 36 mois 3,86% 606,23 € 14 000€ / 48 mois 4,16% 1 221,29 € 20 000€ / 60 mois 4,46% 2 349,80 € > SIMULER MON TAUX 10 000€ / 36 mois 2,99% 467,65 € 14 000€ / 48 mois 2,99% 871,30 € 20 000€ / 60 mois 2,99% 1 557,10 € >SIMULER MON TAUX 10 000€ / 36 mois 4,20% 660,69 € 14 000€ / 48 mois 3,99% 1 170,12 € 20 000€ / 60 mois 4,84% 2 557,62 € > SIMULER MON TAUX 10 000€ / 36 mois 3,99% 627,03 € 14 000€ / 48 mois 3,99% 1 170,12 € 20 000€ / 60 mois 4,79% 2 530,21 € 10 000€ / 36 mois 4,80% 757,23 € 14 000€ / 48 mois 4,80% 1 414,88 € 20 000€ / 60 mois 4,90% 2 590,54 € >SIMULER MON TAUX 10 000€ / 36 mois 4,87% 768,52 € 14 000€ / 48 mois 3,48% 1 017,26 € 20 000€ / 60 mois 4,88% 2 579,57 € >SIMULER MON TAUX 10 000€ / 36 mois 3,91% 614,23 € 14 000€ / 48 mois 3,99% 1 170,12 € 20 000€ / 60 mois 4,70% 2 480,92 € > SIMULER MON TAUX 10 000€ / 36 mois 3,75% 588,65 € 14 000€ / 48 mois 4,92% 1 451,34 € 20 000€ / 60 mois 4,92% 2 601,52 € 10 000€ / 36 mois 3,99% 627,03 € 14 000€ / 48 mois 3,99% 1 170,12 € 20 000€ / 60 mois 4,79% 2 530,21 € 10 000€ / 36 mois 3,39% 531,22 € 14 000€ / 48 mois 3,95% 1 158,09 € 20 000€ / 60 mois 3,99% 2 094,41 € De manière générale et encore plus en cas de période promotionnelle, les taux Hello bank! se montrent très attractifs. Bien entendu la gamme de crédit ne s’arrête pas à la voiture neuve puisque les prêts travaux, mariage et divers sont inscrits à l’offre. Et si vous faites un geste pour l’environnement avec l’achat d’un véhicule écologique, Hello bank! vous accompagne dans cette démarche avec un crédit Auto Ecologique à la grille de taux encore plus compétitive. L’offre fonctionne avec les limites suivantes Montant compris entre 1 000€ et 75 000€ Durée de remboursement comprise entre 4 et 72 mois Pour le reste, le crédit à la consommation Hello bank! se distingue avec les attributs d’un crédit moderne Réponse de principe immédiate après la simulation Sans frais de dossier Déblocage des fonds à partir du 8ème jour sur demande Possibilité de suspendre 2 mensualités par année glissante en respectant un délai de deux mois entre chaque mensualité suspendue Choix de la date de prélèvement Remboursement anticipé sans frais conformément à la loi A vrai dire, il ne manque de la modulation des mensualités à la hausse ou à la baisse pour réaliser un sans-faute dans la souplesse des remboursements, même si les options déjà présentes sont satisfaisantes. A l’heure de rendre un verdict sur cette offre, nous sommes donc convaincus par celle-ci. Certes, certains clients pourront regretter l’absence de crédit renouvelable, mais compte tenu des risques de surendettement liés à ce type de crédit, nous préférons voir une offre de crédit Tous Projets qui démarre à 1 000€. C’est donc un essai transformé par Hello bank! Absence de crédit renouvelable Les taux très agressifs et l’absence de frais de dossier Obligation d’ouvrir un compte courant pour profiter de l’offre Réponse de principe immédiate Choix de la date de prélèvement, deux pauses dans les mensualités par année glissante, remboursement anticipé sans frais La modulation à la hausse ou à la baisse des échéances non disponible 41€ pour changer la date de prélèvement après le début de remboursement du prêt Rabais sur le taux en cas d'achat de voiture écologique Déblocage des fonds à partir du 8ème jour sur demande Offre complète et accessible, de 1 000€ à 75 000€ sur 4 à 72 mois pour des projets divers, voiture, travaux, mariage et voiture écologique L’offre la plus large des banques en ligne mais pas nécessairement la plus compétitive Le prêt immobilier à la sauce Hello bank! est à mi-chemin entre le prêt immobilier classique et en ligne. Qu’est-ce que cela veut dire ? A la différence des crédits immobiliers spécialisés en ligne, le champ d’action des projets finançables est beaucoup plus large usage professionnel, achat de terrain, investissement locatif, travaux, achats de parts de sociétés immobilières, rachat de soulte,etc… Autant de projets rarement financés par les spécialistes du crédit immo en ligne. Cette largesse dans l’offre se ressent dans les contours des crédits accordés Montant financé compris entre 10 000€ et 2 000 000€ Durée de remboursement comprise entre 2 et 25 ans Quel que soit votre projet, vous pouvez donc avoir confiance en la capacité de Hello bank! à le financer. Un vrai point fort ! Mais quelles sont les conditions associées ? Une fois la réponse de principe apportée en ligne, deux parcours de souscription sont possibles en fonction de la nature du projet Souscription classique, c’est-à-dire qu’un conseiller contacte l’emprunteur dans les 48 heures et que la formalisation du contrat s’effectue ensuite au format papier. Ce qui explique probablement des frais de dossier élevés de 0,50% du montant emprunté, avec un minimum de 300€. Souscription en ligne, avec le soutien des conseillers immobiliers uniquement à la demande des emprunteurs Malheureusement, toute la grille tarifaire s’inspire des crédits immobiliers classiques et non des crédits en ligne. Ainsi, nous notons par exemple que les indemnités de remboursement anticipés sont facturées normalement ou que la modification à la baisse ou à la hausse des échéances est une opération facturée entre 630€ et 2 100€. Dommage ! Reste la question primordiale du TAEG. D’après nos simulations de prêts, il semblerait que les taux proposés soient en règle générale un peu supérieurs aux taux proposés par les banques en ligne comme Boursorama Banque. Toutefois, la place accordée à l’humain étant plus importante, la marge de négociation est certainement plus élevée. Pour toutes ces raisons, si le crédit immobilier Hello bank! dénote avec son offre très large pour une banque en ligne, nous avons aussi l’impression que son coût a aussi tendance à être supérieur. Bien entendu, rien de tout cela n’est gravé dans le marbre et dans la recherche du meilleur crédit immobilier plus qu’ailleurs, multiplier les demandes est une obligation et dans ce contexte Hello bank! constitue une option qui mérite un peu de votre temps. Finalisation du contrat de prêt par courrier ou en ligne en fonction des dossiers Grande variété des projets financés usage mixte, achat de terrain, travaux, etc… Dès 10 000€ jusqu’à 2 000 000€ et sur 2 à 25 ans Réponse de principe en ligne Des frais annexes frais de dossier, modulation des mensualités, indemnités de remboursement anticipé, etc… assez élevés Des taux qui apparaissent moins compétitifs au premier abord que dans d’autres banques en ligne, mais la marge de négociation est plus grande OFFRE VALABLE AVANT LE 29 août 2022 * 50% offerts sur Hello Prime pendant 12 mois si vous cliquez depuis le bouton jaune à droite de ce texte J'en profite ! Article écrit par Emilien FRANCOISE est le fondateur de Nextbanq, site de référence dans l'univers des finances personnelles. Titulaire d'un diplôme de grande école de commerce, il écrit des contenus indépendants à temps plein depuis 2007 avec l'ambition d'aider tous les lecteurs à améliorer leur pouvoir d'achat. Quelle place pour Hello bank! dans le groupe BNP Paribas ? Hello bank! appartient à 100% au groupe BNP Paribas et constitue son fer de lance sur le marché de la banque en ligne. Les infrastructures d'Hello bank! gestion des comptes, service client, etc... sont identiques à celles des comptes courants BNP Paribas "classiques". Toutefois, pour justifier son positionnement en tant que banque en ligne et donc l'absence de conseiller dédié en agence, Hello bank! possède une politique commerciale beaucoup plus agressive carte bancaire gratuite, etc... et des produits d'épargne ou de crédit globalement plus compétitifs. Hello One ou Hello Prime ? Hello One et Hello Prime sont les deux offres commerciales d'Hello bank!. Elles sont aussi très distinctes Sans condition d'entrée et gratuit, Hello One s'adresse au très grand public avec un compte bancaire simple pour les dépenses du quotidien A 5€ par mois et à partir de 1 000€ mensuels, Hello Prime apporte tous les bénéfices d'un compte courant complet et compétitif, comme les assurances premium, les retraits gratuits à l'étranger, le découvert autorisé, etc... Pour choisir entre ces deux comptes, il est donc indispensable de connaître avec précision ses besoins. Quels sont les points forts d'Hello bank! ? Hello bank! combine les avantages de plusieurs types de banque Les tarifs et la gamme de produits d'une banque en ligne La modernité d'une néobanque Le réseau d'agences d'une banque traditionnelle pour le dépôt de chèques ou d'espèces En jouant sur ces trois tableaux, Hello bank! possède donc un positionnement unique dans le paysage bancaire. De plus, toutes les offres disponibles sur Hello bank! se distinguent par l'absence de conditions d'activité, pour une plus grande tranquilité d'esprit. Quels sont les points faibles d'Hello bank! ? Hello bank! possède certains défauts hérités de la banque traditionnelle. Au premier rang, les frais sur les incidents de paiement peuvent être considérés comme élevés, malgré l'absence de commissions d'intervention. Ensuite, l'assurance vie, le crédit immobilier et le service de bourse en ligne sont moyennement compétitifs, en comparaison d'autres banques en ligne. Hello bank! Date de publication 10/06/2022 Nextbanq Le guide des finances gagnantes Ecrit par Emilien FRANCOISE Hello bank! est le "bras armé" de BNP Paribas dans la banque en ligne. Deux offres très distinctes se disputent les faveurs de la clientèle Hello One en entrée de gamme et Hello Prime pour les clients exigeants. Le point commun de ces offres est une tranquilité d'esprit à tout épreuve, ce qui est de plus en rare dans ce marché. Dans le reste de la gamme, si certains produits sont très convainquants crédit conso, livrets notamment, d'autres sont perfectibles assurance vie notamment.     star_half / 5 étoiles Post navigation Adresses et numéros de Cardif et Natio Vie Multiplacements Assurance-vie Antarius Duo du Crédit du Nord BNP Paribas propose de nombreuses offres d'assurance-vie. Souplesse et accessibilité sont les maîtres mots du groupe Cardif. Malgré une légère baisse de rendements en 2018, la BNP affiche des taux toujours aussi intéressant et des contrats à la portée de tous. Voyons cela de plus près. L’assurance-vie BNP des formules pour tous les profils BNP assurance-vie multisupport avenirBNP Paribas Multiplacements Avenir est un contrat d'assurance-vie multisupports évolutif. Ce type de contrat vous permet de mettre de l'argent de côté pour vos enfants et leurs projets futurs. C'est une excellente manière de se constituer un capital solide. Ce contrat est accessible et souple, il sait s'adapter à vos envies, à vos besoins et à vos moyens. En effet, cette assurance vie évolutive sait répondre à ce dont vous avez besoin et s'adapte à la manière dont vous voulez faire grandir votre capital. Il est vrai que tout le monde ne dispose pas des mêmes ressources et cela tombe bien car ce contrat est spécialement conçu pour devenir le support idéal pour les cadeaux d'anniversaire, de Noël, étrennes, fêtes…Avec ce contrat, c'est l'assurance-vie qui s'adapte à votre rythme. "Nul besoin de se presser, il suffit d'arriver à temps" disait La Fontaine. Ici c'est la même chose épargner à votre tempo. De plus, l’assurance-vie est au nom de votre enfant. Ainsi vous pouvez gérer son épargne jusqu’à sa majorité. A ses 18 ans c’est lui qui en reprendra la existe cependant différentes formules Formule Découverte - taux de rendement de 1,60 %Formule Placements taux de rendement minimum de 1,45 %, pour des frais de gestion de 0,70 %,taux de rendement intermédiaire de 1,50 % pour des frais de gestion de 0,50 %,taux de rendement maximum de 1,65 % pour des frais de gestion de 0,30 %.PERP Plan d’Épargne Retraite ParticulierUne fiscalité d’entrée aux petits oignonsLe contrat BNP Avenir Retraite est accessible dès 50 €de versement initialCe contrat d’assurance-vie permet d’anticiper la retraite et de la préparer au mieux. La limite globale annuelle de déduction est égale au plus élevé des 2 montants suivants, soit pour 2018 1er montant 10 % des revenus professionnels de l’année N-1 nets de cotisations sociales et de frais professionnels, retenus dans la limite de 8 fois le PASS N-1 39 228 € x 8 x 10 % = 31 382 €2e montant 10 % du PASS N-1 39 228 x 10 % = 3 923 €.Depuis le 01/01/2007, la limite de déduction du PERP est globalisée pour les couples mariés et les partenaires d’un PACS soumis à une imposition Paribas Avenir RetraiteÉligibilitéTout comme les autres contrats d'assurance-vie de la BNP, le contrat d’assurance-vie BNP Paribas Avenir Retraite fait preuve d'une grande souplesse et d'une grande accessibilité. En effet, vous pouvez accéder à un tel contrat dès 50 € de versement initial. Une rente viagère fiscalement allégéeLa souplesse n'est pas sa seule qualité. En effet, avec BNP Paribas Avenir Retraite vous pourrez bénéficier d'une offre toute personnelle. Fini les contrat générique, la BNP vous propose une gamme complète et innovante pour profiter pleinement de votre retraite. Et pourquoi ne pas transformer votre capital en rente viagère dès le 4ème anniversaire de votre adhésion ? Si vous avez moins de 80 ans au moment de la transformation, vous profiterez d'une fiscalité attractive. Comment ? Seule une fraction de la rente servie est soumise à l'impôt sur le revenu, en fonction de votre âge lors de la transformation en en renteLa fiscalité n'est pas le seul avantage de sortir en rente viagère. Vous pouvez également bénéficier de revenus réguliers à vie ! Part de la rente imposée à l’IR et aux contributions sociales en fonction de l’âge de versement Avant 50 ans70 %Avant 60 ans50 %Avant 70 ans40 %Après 70 ans30 %Diagnostic retraiteVous pouvez estimer votre situation personnelle avec votre conseiller BNP Paribas votre diagnostic retraite ou en cliquant sur "Outil simulation". Cet outil de simulation simple et interactif a pour objectif de vous aider à vous projeter dans l’avenir, vous pourrez à la fois connaître le montant que vous allez percevoir des régimes obligatoires,le montant du complément de revenus souhaitable pour maintenir votre niveau de vie et profiter de votre retraite,le programme d’épargne à mettre en place pour concrétiser votre projet le contrat BNP Paribas Avenir Retraite votre épargne est investie sur un support unique le Fonds Euro croissance BNP Cardif des taux en baisse en 2018Les taux baissent chez la BNP en 2018Tout n'est pas rose à la BNP, depuis l'année dernière, les rendements ont prit légèrement froid. Chez BNP Paribas Cardif la baisse se fait sentir. La filiale du groupe bancaire a ainsi vu certains de ces produits phare perdre en productivité. C'est le cas du Multiplacements 2 qui affiche un taux de base de 1,45 % en 2018, contre 1,70 % l’année précédente. Mais ce n'est pas le seul. Ce rendement vaut aussi pour son prédécesseur Multiplacements moyenne, selon BNP Paribas Cardif, le taux moyen servi sur ce contrat grand public est de 1,56 %, contre 1,82 % l’année précédente. Ces dernières années, la gamme Multiplacements de BNP Paribas Cardif se positionnait au-dessus de la concurrence, en le comparant aux autres contrats bancaires grand public. La communication de l’assureur explique par ailleurs que la rémunération brute des actifs de ses fonds en euros est de 3,20 % » sur l’année 2018 Elle reflète une politique de gestion prudente et responsable, et rend possible une dotation à la provision pour participation aux bénéfices de 599 millions d’euros ».Le détail des taux 2018 pour les contrats de BNP ParibasMultiplacements 1 et 2 1,45 % à 1,65 % sur le fonds en euros, contre 1,70 % à 1,90 % en Paribas Multiplacements Privilège 1,65 % à 1,95 % taux moyen de 1,90 % en 2018, contre 2,18 % en 2017Gamme Cardif Multiplus, Cardif Essentiel, Cardif Elite taux unique de 1,85 %, contre 2,10 % en 2017Que devient le contrat d'assurance-vie BNP en cas de décès ?Être identifié comme bénéficiaire d'une assurance vieSi vous avez un accès direct au documents personnels d'un défunt, vous aurez la possibilité de savoir si vous faites partie de la succession. Si telle n'est pas le cas, vous aurez également la possibilité de contacter l'association AGIRA Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance qui pourra se charger de faire les vérifications à votre place. En effet, le rôle de l’AGIRA est d'informer toutes les sociétés et mutuelles d’assurances du la loi Eckert n° 2014-617 du 13 juin 2014, les assureurs ont l’obligation, une fois informés du décès de l’assuré, de rechercher les bénéficiaires de son contrat d’assurance vie. Le notaire chargé de la succession peut aussi vérifier cette possibilité en questionnant le fichier Ficovie, qui recense l'ensemble des contrats d'assurance vie existant en est possible de désigner le ou les bénéficiaires du contrat d’assurance vie soit dans le cadre de la clause standard ainsi les bénéficiaires sont déterminables en fonction de leur degré de parenté avec l’assuré conjoint, enfant… ou de désigner expressément le ou les bénéficiaires en indiquant nom, prénom, date de naissance, adresse, et de préciser le cas échéant et en présence de plusieurs bénéficiaires le pourcentage du capital à leur du capital les démarches à suivre chez BNP Paribas et CardifSi vous êtes déjà bénéficiaire et identifié par la clause du contrat, l’agence Successions BNP Paribas vous transmettra par courrier les coordonnées de Cardif, l’assureur du contrat d’assurance fois ces coordonnées accessibles vous n'aurez plus qu'à transmettre à Cardif certains documents L’original de l’acte de décèsUn document pour attester de votre identité - si vous êtes nommé explicitement dans le contrat, la copie recto verso de votre carte nationale d’identité ou du passeport en cours de si le bénéficiaire n’est pas nommé ou s’il s’agit d’un enfant ou d’une personne ayant droit majeur, il faudra adresser la copie de la carte nationale d’identité et une copie de l’acte de notoriété obtenu auprès d’un relevé d'identité bancaireL’attestation sur l’honneur formulaire 990-I complétée et signéeUn formulaire d’autocertification FATCA/AEOI complété et signéVous cherchez la meilleure assurance-vie ? Découvrez notre comparatif des assurances-vie en France BanqueContratTaux de l'assurance-vie en 2018Pour en savoir plus Crédit AgricolePredissime 91,25 %L'assurance-vie au Crédit AgricoleBoursoramaBoursorama Vie1,65 %L'assurance-vie chez BoursoramaYomoniYomoni Vie2,00 %L'assurance vie de YomoniAvivaÉpargne Plurielle1,80 %L'assurance vie chez AvivaCrédit MutuelPlan Assurance-vie Essentiel1,40 %L'assurance-vie Crédit MutuelCaisse d'épargneMillevie Essentielle1,30 %L'assurance-vie à la Caisse d'ÉpargneSociété GénéraleErable Essentiel et Séquoïa1,33 %L'assurance-vie à la Société généraleFortuneoSuravenir2 %L'assurance-vie chez FortuneoAfer 2,25 %L'assurance-vie chez AferMaifResponsable et Solidaire, nouveau Cap 1,80 %L'assurance-vie à la MaifLCLLCL Vie1,75 %L'assurance-vie chez LCLNaloNalo Patrimoine2,15 %L'assurance-vie chez NaloMacifMulti Vie1,50 %L'assurance-vie à la MacifBanque PopulaireHorizéo1,25 %L'assurance-vie à la Banque PopulaireGMF 2,10 %L'assurance-vie GMFING DirectING Direct Vie1,65 %L'assurance-vie ING DirectBanque PostaleVivaccio1,30 %L'assurance-vie Banque PostaleGeneraliHimalia et Xaélidia1,75 %L'assurance-vie chez GeneraliMaafWinalto1,85 %L'assurance-vie à la MAAFAllianzMulti Epargne Vie1,55 %L'assurance-vie chez AllianzEnvie d'un placement à l'étranger ? Ces articles peuvent vous intéresser L'assurance-vie au Luxembourg un service de grande qualitéL'assurance-vie luxembourgeoise comment ça marche ? Banque Assureur Cardif Type de contrat grand public PRÉSENTATION ET AVIS Multiplacements 2 est un contrat d’assurance vie distribué par la banque BNP Paribas et assuré par Cardif filiale du groupe BNP Paribas. Accessible dès 50 € de versement initial, Multiplacements 2 est un contrat qui s’adresse au plus grand nombre. C’est un contrat classique qui offre l’accès au fonds en euros Cardif, un fonds eurocroissance, ainsi qu’à une gamme variée d’une soixantaine d’unités de compte. Il comporte des services d’arbitrage automatiques gratuits, mais ne propose pas de gestion pilotée. LES FRAIS Frais sur versement max 2,75% Frais de gestion sur fonds euros 0,70% Frais de gestion sur unités de compte 0,85% Frais d’arbitrage 1,00% Arbitrages gratuits Non Coût pour 100 € investis pendant 8 ans Contrat des contrats du marché 11€ Le coût correspond à la somme des frais sur versement maximum et frais de gestion prélevés pour 100 euros investis pendant 8 ans. Hypothèses la moitié des 100 € est investie en fonds en euros et l’autre moitié en unités de compte. Le rendement annuel moyen de l’épargne est de 3%. FONDS EN EUROS Assureur BNP Paribas Cardif Assurance Vie Solvabilité au 31/12/2020 1 216% 1 Pour être en mesure de garantir le capital et la liquidité du fonds en euros, tout en faisant face aux imprévus, les assureurs doivent disposer de réserves suffisantes. La règlementation leur impose le niveau de fonds propres qu’ils doivent immobiliser pour cela. Le ratio de solvabilité ou ratio de couverture SCR correspond aux fonds propres effectivement immobilisés par l’assureur divisé par le niveau de fonds propre exigé par la règlementation. Il doit être supérieur à 100%. FONDS GARANTI BNP CARDIF Type de fonds en euros Classique Part max de fonds en euros 100% Rendement sur 3 ans 3,13% Rendement 2021 1,10% à 1,65% Rendement Composition Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Composition au 31/12/2020 DIVERSIFICATION Nb supports en unités de compte 60 Diversification géographique Diversification sectorielle / thématique Immobilier – SCPI, OPCI, SCI ETF PME Private Equity Titres vifs Gestion pilotée AUTRE Versement initial minimum 50 € Souscription en ligne Dernière mise à jour 12/2021 CECI POURRAIT ÉGALEMENT VOUS INTÉRESSER

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